来到日本，腰包渐鼓的同胞们如一梦初醒，个个理财，处处理财，在中国买房，在日本炒汇，都自喻“理财”。其实，在理财的天地里，同样也有境界之分。
　　第一重，生计型理财。从心态的角度看，这一境界的理财体现的本质是为“生计”。由于初入社会或者学识有限、能力不够、家境贫困亦或机遇不佳者，每月对拿到手的或者将要到手的钱，算计哪些钱必花，什么费用可以节约，哪张电话卡更省钱，怎样的租房和交通组合更合算，这是理财的最低境界，但也是境界，也是一种主动把握生活的状态。这个境界不以钱财为界限，可以是时给800日元的留学生，也可以是刚走出校门月入20万日元的社员，他们共同的特点就是理财的目的是为生存，只不过生存的要求不同罢了。这也是理财的起始阶段。
　　第二重，就是生活型理财。随著在日本生活阅历的增长，生活有了一个基本保障后，开始注意身边的理财了。这个时候学习外汇、储蓄、基金、国债的多了，买股票是入门课，问保险是必修课，看房产是选修课。这个时期比以往更关注理财，更希望让自己有限的MONEY生出多多的子儿。开源和节流的理念不停地在脑海中交织，也在在日生活中不断折磨著自己，生活仍然为钱而转动。
　　第三重，享受型理财。这个阶段与所谓的日本中产阶级生活有一定对应关系。当然，不乏有不少高学历、专业精的留学精英毕业后即跨进这个阶段。这个阶段，把生活质量看得更高，明明知道钱用于投资可以获得更多，但也不会把所有的财都用去发财，而是把自己的生活安排得妥妥贴贴后，再去应对钱生钱的事。
　　其实到了这个阶段，理财的人具有较高的素质，自己具有获得足够收入的能力，也能够找到收入不菲的工作方式和工作内容，他们的投资渠道也更多了，一般会有房地产，保险也在专家的指导下或多或少地购买，对更多的理财产品如股票、黄金、基金、外汇理财等有了极大的兴趣关注和参与。这个阶段的人，更注意开源，他们深深明白，钱是可以攒的，更是挣的，要靠自己的本事去挣，为自己为家人而挣。
　　第四重，是自我实现型的理财，是理财的最高境界。这个阶段干著自己喜欢的事，理财的重点是找到“开源”之源，挣钱则是为有源头活水来，水到渠自然成的事，挣到让自己和家人生活舒适的钱，而不只是说多多的钱。
　　这个阶段的心态，早已不把钱看得太重，做的却是能让自己身心愉悦、颇有成就感的事，收入早已过了温饱线，在小富和大富之间徘徊。这种境界下钱来得自然，花得自然。这需要前期的积累，包括知识、经验、人气的积累，做著一件认准的坚持事，叫做“术业有专攻”，此时的工作可以用“成就”二字，倒不在乎成就的大小。哪怕是收入一般的工作，只要认真快乐地做，那财富也会常相随。