由于现代金融业的发展，金融工具大量涌现，在日华人面对如此众多的投资品种，普通的投资者无论从知识上、精力上、能力上都难以应对，许多人迫切需要一种专业的、全面的理财服务。理财规划师这一职业正是顺应了客户的这种深层次的理财需要应运而生的。其实在东京、大阪等大城市都有专门的理财规划事务所、专业会社等机构。这些机构的理财师除持有CFP（公认理财师）、AFP（一般理财师）资格外，还多持有会计师资格、保险外务员资格、证券外务员资格、证券分析师资格等。
　　那么理财规划师在投资者的理财过程中扮演了一种什么角色呢？理财规划师应该是投资者的“私人理财顾问”、是投资者的“理财经纪人”，而不是金融机构的产品销售代理人。理财规划师应以投资者的利益为出发点，帮助投资者进行产品选择和资产配置。理财规划师还应是投资者的长年理财顾问。理财规划是一个长期的过程，不是一份理财规划报告就能完成的。理财规划师要根据市场的变化，不断调整客户的投资组合，以实现理财目标。
　　在日本如何选择一名好的理财规划师呢？一名好的理财规划师应具备的特点：
　　1.良好的人品及职业操守。客户是理财规划师的“衣食父母”，理财规划师应以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户著想，而不是以单一向客户推销产品为目的。此外，保守客户的个人秘密也是重要的一方面，作为客户的私人理财顾问，应严守机密。
　　2.丰富的金融、投资、经济、法律知识。理财规划师应是“全才+专才”，这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，在某些方面又是专才，如保险、证券等方面又有特长。
　　3.丰富的实践经验。理财规划是一门实践性很强的业务，理财规划师不仅要“能说”，还要“能做”，只讲理论是不能帮助客户达成理财目标的。因此，实践经验是否丰富是客户选择理财规划师的一个重要标准。
　　4.相对的独立性。在银行、证券、保险公司工作的理财规划师，在为客户进行理财规划的同时，或多或少都有推销产品目的，这是客观存在的问题。但推销产品应以客户的利益为出发点，不应是“为推销而理财”。日本有很多独立的理财会社，这些理财公司的独立性较强，不依附于某些金融机构，他们是从客户的角度出发，帮助客户选择投资产品，实现客户的理财目标。
　　5.良好的个人品牌。日本社会上有一批具有良好口碑的“名牌理财规划师”，在日华人选择这些名牌理财规划师应该会得到更优质的服务，“信誉”是理财规划师赖以生存的重要基础。