上次谈了一下关於新型保险商品的广告用词“背後”的问题，此次谈的是有关金融商品的广告中应加注意，建议“睁大眼睛”的心得。
△“ 年利12%”的外汇长期存款
一些怠行、证券会社往往会发广告纸给过去在该店买卖过外汇的顾客，劝诱顾客购买高利率的外汇存款。诸如：“ 美国××州怠行定期预金年利10%”、“ ××（国家的货币）定期预金年利15%”，等等。据 解，在日本店头上市的主要有美国的地方怠行、欧洲怠行及大洋洲国家怠行的高利率的定期存款，利率确实非常诱人，比起日本各怠行现行的存款利率，平均要高10倍以上。当然，这都不是假的。但是，下面的例子可以说明一些问题：
今年6月，日本广告审查机构接到住在大阪的一位30岁代男性的相谈电话，反映广告纸上宣传的那些用大大字号的文字凸显出来的“年利12%”，其实仅是适用於建立契约後第1月的利率而已。当审查机构的人员仔细看一下那张广告纸时发现，原来真的是这样──在大大字号的“年利12%”的下面，用超小号文字标明著“1KA月MONO”?再看广告纸的反面，竟用更小更小的字号印刷著：“1KA月经过後HO店头表示金利O适用”。这就是说，用来招徕顾客的12%超高利率，原来只是“昙花一现”，只在第1个月适用，以後就仍然得按通常的超低利率计息。而这时候，用日元购买了外汇定期存款的这位顾客已经没法反悔，只能在10年後才能动用那笔钱了。而对於出售所谓“ 年利12%”的外汇定期存款的金融机构，他也根本无法追究──因为广告纸上印有“ 事前说明事项”（“只适用於第1月”等等），不属於“ 卖闷包”，没看清楚是顾客的“自己责任”。
△“高金利NO定期”
在超低利率的时代，日元10年以下定期存款的利息已经降到0.X%程度，几乎无利息；可是，有些怠行推出的“有利商品”标榜“年利1%”、“ INTANETUTONARA利1.2%”，差不多是前者的十数倍以上。在同一个金融政策之下，为什堋各家怠行的金融商品竟会有如此大的差别？这应当是不被政府允准的事呀。
要是仔细看一看这些标榜“ 年利1%”、“1.2%”的金融商品的内涵就可以明白“为什堋”了，也可以明白商家的“ 聪明用心”。原来，这类高利率的商品是一种搭卖的“套餐”──里面有外汇存款、投资信托等风险性较高的金融商品，规定以一定的比例搭卖，而1%、1.2%等利率较高的日元存款只是其中的一部分而已。在广告纸上，将高利率的日元存款商品用大大的文字表现鼓吹吸引人“入瓮”，而实际上每100万日元资金的这种“套餐”商品中，日元存款最多只占资金总额的50%，其他资金规定投资於外汇存款及投资信托的商品。
而且，这种“ 高金利??~定期”商品中的日元存款，往往规定只在第一次满期为止适用於以1%计息；因为一般这类商品的存期不过在3个月￣6个月，因此最多半年後，这笔资金将又按店头表示的超低利率计息（现在3￣6个月定期存款利率为0.02%）。但是，与之“搭卖”的投资信托商品等，却要收取较高的手续费（按购入金额的3￣4％计算），因此顾客即使在日元存款方面享受了较优惠的利率，与手续费相抵消，是否还有盈利，就难以断言了。
综上所述，对金融商品的广告一定要精细耐心地读，不要一见了诱人的内容就出手；有些经验老到的人说，读金融广告宜从最小号的文字开始读──这样，“ 风险性”就能常驻於脑。经过仔细的斟酌、考量後才出手，失败的比例就会降低。
△“ 年利12%”的外汇长期存款
一些怠行、证券会社往往会发广告纸给过去在该店买卖过外汇的顾客，劝诱顾客购买高利率的外汇存款。诸如：“ 美国××州怠行定期预金年利10%”、“ ××（国家的货币）定期预金年利15%”，等等。据 解，在日本店头上市的主要有美国的地方怠行、欧洲怠行及大洋洲国家怠行的高利率的定期存款，利率确实非常诱人，比起日本各怠行现行的存款利率，平均要高10倍以上。当然，这都不是假的。但是，下面的例子可以说明一些问题：
今年6月，日本广告审查机构接到住在大阪的一位30岁代男性的相谈电话，反映广告纸上宣传的那些用大大字号的文字凸显出来的“年利12%”，其实仅是适用於建立契约後第1月的利率而已。当审查机构的人员仔细看一下那张广告纸时发现，原来真的是这样──在大大字号的“年利12%”的下面，用超小号文字标明著“1KA月MONO”?再看广告纸的反面，竟用更小更小的字号印刷著：“1KA月经过後HO店头表示金利O适用”。这就是说，用来招徕顾客的12%超高利率，原来只是“昙花一现”，只在第1个月适用，以後就仍然得按通常的超低利率计息。而这时候，用日元购买了外汇定期存款的这位顾客已经没法反悔，只能在10年後才能动用那笔钱了。而对於出售所谓“ 年利12%”的外汇定期存款的金融机构，他也根本无法追究──因为广告纸上印有“ 事前说明事项”（“只适用於第1月”等等），不属於“ 卖闷包”，没看清楚是顾客的“自己责任”。
△“高金利NO定期”
在超低利率的时代，日元10年以下定期存款的利息已经降到0.X%程度，几乎无利息；可是，有些怠行推出的“有利商品”标榜“年利1%”、“ INTANETUTONARA利1.2%”，差不多是前者的十数倍以上。在同一个金融政策之下，为什堋各家怠行的金融商品竟会有如此大的差别？这应当是不被政府允准的事呀。
要是仔细看一看这些标榜“ 年利1%”、“1.2%”的金融商品的内涵就可以明白“为什堋”了，也可以明白商家的“ 聪明用心”。原来，这类高利率的商品是一种搭卖的“套餐”──里面有外汇存款、投资信托等风险性较高的金融商品，规定以一定的比例搭卖，而1%、1.2%等利率较高的日元存款只是其中的一部分而已。在广告纸上，将高利率的日元存款商品用大大的文字表现鼓吹吸引人“入瓮”，而实际上每100万日元资金的这种“套餐”商品中，日元存款最多只占资金总额的50%，其他资金规定投资於外汇存款及投资信托的商品。
而且，这种“ 高金利??~定期”商品中的日元存款，往往规定只在第一次满期为止适用於以1%计息；因为一般这类商品的存期不过在3个月￣6个月，因此最多半年後，这笔资金将又按店头表示的超低利率计息（现在3￣6个月定期存款利率为0.02%）。但是，与之“搭卖”的投资信托商品等，却要收取较高的手续费（按购入金额的3￣4％计算），因此顾客即使在日元存款方面享受了较优惠的利率，与手续费相抵消，是否还有盈利，就难以断言了。
综上所述，对金融商品的广告一定要精细耐心地读，不要一见了诱人的内容就出手；有些经验老到的人说，读金融广告宜从最小号的文字开始读──这样，“ 风险性”就能常驻於脑。经过仔细的斟酌、考量後才出手，失败的比例就会降低。