“大一肚子饿，大二饿肚子，大三大四破裤子……”这是青海一些贫困大学生口中的顺口溜。
   近年来，随着国家助学贷款政策的实施，许多贫困大学生依靠助学贷款的资助完成了学业。但是，也有一些地区助学贷款工作举步维艰……这种现象的背后隐藏着“贷款难─还贷难─贷款更难”的助学贷款“怪圈”。
   青海省学生工作办公室主任张普权说，在青海省3万多名在校大学生中贫困生比率高达45％，每年有30％以上的贫困大学生无钱回家过年，很多大学生在节假日外出打工，长期紧张的学习和生活压力已经使得不少贫困大学生身体和精神出现了病态。
   “助学贷款在青海开展4年了，可是开展这项工作的难度，真是令人难以想象……为贫困大学生申请贷款‘真比叫花子讨饭还难’。”张普权说。
   青海师范大学学生工作处副处长张韧说，师范大学是省内高校中贫困大学生比率最高的学校，达到了49.41％，自从助学贷款制度开始实行以来，仅有10％的贷款申请得到了批准。
   据了解，青海省自2001年开始实行贫困大学生助学贷款工作，至今给3000余名贫困大学生发放了1000余万元助学贷款。2004年7月，国家助学贷款新机制运行，至2005年4月，全省10所高校中有7所与银行签订了贷款协议。经核实，其中仅有一所高校的贫困大学生得到了助学贷款。
   张普权说，总体来看青海省助学贷款可以用两个70％来概括：70％的高校和70％的贫困大学生得不到助学贷款。
   有关人士认为，成本高、风险大是银行不愿发放助学贷款的主要原因。
   据统计，截至2005年7月，青海省贫困大学生还贷违约率为25.6％，比全国20％的还贷违约率高出5.6个百分点。
   “无利可图是银行不愿发放助学贷款的主要原因。”张韧说，银行每发放一份助学贷款都要跟学生签订一份厚达十几页的贷款协议，还要专人负责，贷款学生一旦违约，银行还得派出车辆、人员进行追讨，这在银行看来是出力不得好的事，再加上助学贷款的违约率确实高于银行的其它贷款业务，久而久之，银行就对助学贷款失去了热情。
   中国工商银行青海省分行个人金融业务部一位负责人说，助学贷款难反映出了经济落后、就业渠道狭窄、个人诚信度低等多方面问题。
   从社会整体来说，经济落后导致了大学毕业生就业渠道不畅，无法正常就业的毕业生由于受到经济能力的限制，诚信度下降。从这几年的实践来看，学生违约率最高时达到45％，银行因此形成了大量呆账、死账。国家虽然给助学贷款提供了10％的补偿金，但远远不够补偿银行的损失，而造成的损失都由银行来承担。
从银行方面来看，国家要求商业银行市场化经营，以应对来自国内国外的竞争压力。在这种状况下，让商业银行承担国家政策性业务，显然与商业银行的改革方向相悖。长此以往，这种“自残”行为将削弱商业银行的竞争能力。