根据有无红利，生命保险又可分为有红利型和无红利型两种。其中有红利型的保险，在金利上升时就可能得到不同程度的分红。有红利型保险都是预先决定了预定利率，预定死亡率和预定事业费率的，如果实际的运作好于预计，3个指标综合起来考虑产生利益的话，契约者就可以得到分红。

但是，如果像近几年这样运作环境比较恶化的话，与其担心不知是否可以得到分红，还不如事先选择预定利率较高，保险费也相对便宜的无红利型保险。因为有红利型保险只是在产生利益差的情况下才可以得到分红，因此到了分红时间无红可分的事也是很多的。

另外红利还分为普通红利和特别红利二种。对于普通红利，如果你加入的是每年分红型保险，从契约年满3年后，每年的契约日就是领取红利之日。如果是每5年分红型，6年后的契约日才可以第一次领取红利。而特别红利是指在死亡或保险期满等情况下，保险契约被解除时得到的一次性的红利。

如果你加入的是无红利型保险，即便保险公司的资产运作的再好也与你无关，你都不会得到任何回报。为了防止这种情况的发生，特别是现在人们都开始期待红利的时候，如果你是在预定利率较低的情况下加入的保险，那么也许是可以考虑适当变更保险种类的时候了。

红利的领取方法通常有4种，即积累性，买增型，相抵型和现金型。积累型是指将应得的红利存在保险公司，继续交由保险公司运作，在期满或死亡时同保险金一起领取，或者由契约者提出申请，在某一时间领取。买增型是指将红利作为保险费，再次购买保险以增加保险额度。相抵型是指可以将红利作为资金抵消与之相当部分的现有保险费。现金型就是直接领取现金。领取方法大多数情况下都是在加入保险时就已经决定了的，但通常是积累性。如果有磁卡的话，在ATM机上就可以简单地领取。领取方法在保险证书上都有记载，可以进行确认。

加入有红利型保险的人，现在开始就可以期待分红了。而加入无红利保险的人，在综合考虑保险费的基础上也可以试试适当向有红利型保险变更。