很多人在听说零利息被废除以后，开始担忧房屋贷款的利息也会随之增加。其实，据日本财经计划师深田女士介绍，“贷款利息不是将要涨，而是已经涨了。”原来，零利息是指短期利息，而长期利息已经涨了，与它连动的房屋贷款当然也涨了。
　　让我们看看各银行的商品，虽说利息已经涨了，但是放眼望去，都是百分之一点几的利息。看起来，好像没有受到什么影响，好像买房子借一笔钱，以后还起来很轻松。但是，注意，这里往往有陷阱。
　　通常这种百分之一点几的低利息，只适用于2、3年以内，而接下来，利息就可能涨上去了。也就说，不能光看到数字，而要看期间。这种打著“破格”旗号的低利息，很多时候就是一点甜头，让人觉得不借白不借。从过往来看，房屋贷款利息的平均数字是4%，可以说，近几年这种低利息是不正常的，不可能长久如此的。借贷款的时候，最好自己设计一下，将利息算作4%，在这种利息下，每月需要还多少钱，才是比较正常的算法。
　　比如说，借3千万日元，利息是2年固定的1.15%，设定返还期间是35年。那么，最初2年里面，每月需要还的是8万6千日元，看起来真的不算什么。但是，当固定利息期间结束，也就是第三年开始，利息涨到了3%，那么每个月就要还11万4千日元左右了。而如果用4%的利息来计算，则比起当初2年，要翻一番，变成了每个月还13万多日元。
　　另一方面，如果选择变动利息的话，则返还额是5年固定不变的，随著零利息的解除，利息的增加，相对于返还额，则使劲增加的就是利息了。
　　大多数银行都不喜欢将负面情况向顾客解说得太详细，他们总是喜欢强调诱人的部分。所以，在考虑贷款以前，一定要自己摸清楚情况，想清楚风险。
　　虽说利息上涨了，但目前还是算低的，在目前这种利息低于平均数据4%之时，还是应该选择长期固定利息的方式。选择长期固定利息，这只有在签订贷款契约时才能做到，它的代表性商品是住宅金融公库和民间金融机构相提携的“flat35”。即是说35年间，利息都是固定的。虽说各金融机构的具体数字不同，但平均来看，是百分之三点几。
　　此外，民间金融机构也设定了中长期的固定利息期间：10年、15年以及20年。有经验的财经专家表示，“起码应该选择固定10年。”不过，需要注意的是，要考虑当自己退休时（就算是60岁）的欠款额。贷款的时候，这也要计算进去，就是说要提前多还些。
　　最近，很多银行打出了“若被诊断为癌、心肌梗塞、脑中风三大疾病，则房屋贷款的欠款额化为零”的广告。三井住友银行去年10月发表了“附带三大疾病保障的房屋贷款”，而今年春天，三菱东京UFJ也推出了包括针对生活习惯病的“附带七大疾病保障”贷款。据悉，最近签贷款合约的人中，有三成人选择了这类安心牌贷款。
　　针对这种安心牌贷款，也不能掉以轻心，比如说，三井住友银行的“三大疾病”中，要求是“60天以上不能工作并且持续有后遗症的情况下”，即这种情况才适用该保障。而根据厚生劳动省的调查，心脏病患者的平均住院日数是15天，脑血管疾病患者住院期间则平均是59天。所以，不能光看表面，一定要自己仔细问个清楚。