2005年间, 不少华人在日本解决了自己的住房问题，更多的人想跟风而进的时候, “?o??”事件让许多人进入了观望状态。等到?o??元建筑士被批捕, 　　日本经济也从活力门事件的馀波中回覆过来后, 买房日程又被提了上来，只是，当初那诱人的1.05%利息消失了！
　　买房与租房的最大区别在于，即使在0头金的情况下，买房也要花一笔不小的手续费，还有就是随之而来的不动产税，保险费和价格相对高些的管理费、修善金了。买房还是租房，仁者见仁，智者见智。

　　贷款的问题

　　如果您有足够多的MONEY，请不要看这段，您可以用现金“一括”付清，省却好多麻烦，买房时的手续费也能降个30-50万的。然而，对于并不太富裕的大多数没有永住权的外国人来讲，肯给我们贷款的金融机构是屈指可数的。就以我们普遍能够申请贷款的东京三菱UFJ银行来讲，住宅贷款基本上是“短期固定”，35年返济期限，元利均等方式。除了元利均等不太可能变化外，0头金和还款期都会因申请人的条件发生变化而变动。一般来讲，每月还款额高于你的月收入的20%以上时，银行可能会提出加付头金的条件。房子建成年数高于20年的话，银行可能会减少还款期限。而“短期固定”是指银行不允许你选择35年的长期固定金利(永住者和日本籍的可以，至少其它的银行可以申请这种形式的贷款)，而只能选择1、2、3、5、10年这几种短期的固定利率。年头越短，利息越低，加上买房时优惠的1%，最低曾经到过1.05%的2年固定金利，当然，这是过去式了。
　　要注意的是，这里的数字可是不包括本金的哟，也就是说，35年期，在年利4%的时候，利息额就接近本金额。在5%时，超出本金额，在8%时，连本带利，您可要准备还大约3倍的钱了。
　　其实如果您真的想35年还清贷款，那么最好的选择是35年固定金利，能在2.6%□3.5%之间拿下的话，是最合适的。可惜我们大多不是日本籍，银行不给我们这个待遇了。另一个总还款数额较少的“元金均等”方式的贷款，也不给我们。不公平……不公平……于是我们只好自己想主意了。下面一个还款方法供大家参考(完全合法，不会有法律责任的)。
　　以2600万购房，35年返济，2年固定金利1.375为例:
　　头2年您需要交的钱是:
　　78,025×12×2=1,872,600
　　其中本金的部分是:1,485,714
　　利息的部分是:386,886
　　您还有24,514,286的本金末还。
　　2年以后，如果利率和现在区别不大，您可以选择2年固定继续，还以这个利率交下去。
　　如果2年以后利率上涨，比如说到了3.5%左右了。那样的话，如果以这个利率来交钱，您需要每个月交：104,469，这个和之前的78,025差的多了吧……这个时候,如果你是真心的想买房子又想为自己省点钱，您可以想一下，这2年来，你们小两口，一年也能存个300-500万吧，如果你拿一部分钱去把房贷还上，把它的基数降下来，那样，同样的还款期内，还是可以在总额上减少不少的，请看：
　　一次性偿还本金800万，总借款数降到16,514,286，这个程度呢，以3.5%的年利来还，需要您每个月交70,376。嗯，由于您还了一部分本金，以至于您现在每个月可以少交钱了。
　　下一个周期开始后，您还可以这么做，看形势了。总之，可以利用“元利均等”这个规则的。这个规则的内涵就是，按这个方法来算返济金，每个月都差不多，把利息的钱分别打到月额里去了。与“元金均等”不同的是，“元金均等”是总的返济额低于“元利均等”，但一开始的还款额高于“元利均等”的。它的还款形式是还到最后，每个月的还款数额越来越少。
　　所以如果您在形势不妙的时候选择长期借贷，短期付清的方针，总的还款数是明显下降的。当然……您需要在每次还款的时候，来一次再计算的手续，要花那么1万多日元的费用，这和几千万来比是小意思啦。
　　东京 洪路