金利上升了，但房价似乎也要涨了，对于想拥有自己住房的人来说，是现在就买房，还是先存钱等等再买呢？下面通过两个实例来分析一下利弊。

　　前田家，会社员，三口之家，都内在住。夫39岁，妻35岁，长男3岁。希望能买户建住宅，但无购房预算，且每月与住宅相关联的开支不能超过14万。有存款500万。

　　每月的住宅费用虽然有14万，但不能忘记每月还需要支付一笔固定资产税，实际上前田家每月可用于返还贷款的费用只有12万。这种情况下，他们最多能够贷款的数目就只有3000万。虽然有存款500万，但为了应付万一情况，手头总该留有半年的生活费，加上购买住房时各种费用也需要住宅款的一成左右，这样500万基本就没有馀额了，也就是说他们没有支付头金的资金。3000万想在都内的生活便利之地买户建住宅基本上是不可能的，不过公寓住宅应该还可以。

　　上冈家，会社员，新婚，嶉嬍屰遙住。夫33岁，妻32岁。今年刚刚结婚，但已有生育计划。无存款，每月的住宅关联费用不能超过12万。

　　12万的住宅关联费用扣除固定资产税，管理费和停车费等，每月可用于返还贷款的费用只有9万，可贷款的额度为2300万。由于他们没有存款，连购房时支付各种费用的资金都没有，因此要想购房就只能寄希望于父母的援助了。按照现在的法律，生前继承最多为3500万。如果可以从父母那里等到500万援助的话，就可以购买2500万的公寓，但这个价格的公寓也十分难寻。

　　前田家和上冈家的共同点是没有购房的头金，如果多有些头金的话，就可以减少贷款的额度，金利上升的风险也就小了。但是如果等存够了头金再买房，那时金利已经上升，可能还是不能买到希望的房子。

　　那么到底是现在就买还是等有了存款再买好呢，我们具体计算一下。

　　我们来看看，同样是贷款2500万买房子，现在就买和等存了100万再买房子有什么不同。假设无论买房与否1年都可以存款100万，且有了100万存款后立即用于提前还贷款。这样两种情况实际上都是贷款2400万，条件似乎是一样的，但结果呢？

　　现在贷款2500万，选择30年固定金利型，金利为3.27%，贷款期为35年，每月的还贷款10万零19日元，还款总额约为4201万。1年后用100万存款来提前还贷款，贷款期可缩短2年5个月，还款总额可减少约191万。

　　先存100万，1年后贷款2400万，同样选择30年固定金利型，但金利已上升到3.77%，贷款期同为35年，每月还贷款10万2980日元，还款总额约为4325万。

　　通过以上的计算可以看出，有了存款立即用于提前还贷款，减轻利息的效果十分明显，而且还贷款的期间也缩短了，可以提早结束“房奴”的生活。因此没必要等到有了头金再买房。

　　金利上升如何理财

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