面对众多的贷款种类该如何选择呢？总的来说，在金利上升期间，全期间固定金利型为最佳选择，但每个家庭的具体情况总是不同的，还是根据自己家庭的情况做选择比较好。对于年收不是特别高的普通家庭来讲，一般还是应该以30年以上的超长期固定金利型为首选。僼儔僢僩35虽是比较理想的选择，但它的借入金额最多只能是住宅价格的80%，因而银行的30年等超长期固定金利的贷款也不失为一种选择。

对于经济略微宽裕的家庭，如果遇到优惠活动中有超低金利的机会也绝不应该放过，超低金利贷款和超长期固定金利贷款的组合才是最佳的。这样不仅可以根据金利的变化选择有利的贷款，还可以在金利不利的情况下选择提前偿还贷款。比如家庭年收如果达到800万以上，并准备将贷款返还期间缩短在15至20年内，资金也比较充裕的，就可以选择这种安心的全期间固定型和低金利的3年固定型的混合法。至于两种贷款的比率，各家庭应该依据自己的情况来选择。

另外，在金利的优惠活动中，通常有2种类型可供选择，一种是“初期大优惠”另一种是“永远优惠”。目前这种金利上升的情况下，二者比较起来，“永远优惠”应该更加具有优势，所以在选择时还要注意不要仅仅被眼前的金利所诱惑，毕竟贷款期间有几十年。

除了上面讲到的通常意义上的贷款外，最近还出现了许多富有个性的住宅贷款，诸如附带疾病保障的住宅贷款，女性专用住宅贷款，弱者救济型住宅贷款和储蓄连动型住宅贷款等。其中附带疾病保障的住宅贷款是最吸引人的，三井住友银行等许多金融机构都设有附带“3大疾病保障”和“癌症保障特约”等新型贷款种类。而这些当中又以三菱东京UFJ银行的“7大疾病保障”为最，因为它不仅包括通常所说的癌症，脑中风和急性心肌梗塞等３大疾病还同时保障4种生活习惯病。当然对于这类贷款，除了要考虑保险费和金利的因素外，对保险金的支付条件等也应该事先好好确认清楚。

女性专用住宅贷款顾名思义就是专门为女性设定的贷款形式。如中央三井信托银行的“僄僌僛儕乕僫”等。这种形式的贷款除了提前返还贷款不需要另付手续费外，还有出产后可以享受一年优待金利和医疗保障等优惠。八千代银行的“僽儕儞僙僗”除了在提前返还贷款的手续费和产后一年间可以暂停返还贷款等方面有优惠外，贷款条件也比较松。武藏野银行的“辉家姬”，还可以免费追加失业和被裁员保险。

弱者救济型住宅贷款则专门针对派遣社员，契约社员和刚刚转职在新公司服务还不满３年等不符合一般贷款条件的人。另外三井住友银行等还特别为那些因健康原因不能参加团体信用生命保险而无法贷款的人也提供了专门的贷款种类。

储蓄连动型贷款以 东京僗僞乕银行的“僗僞乕儚儞住宅贷款”为代表，它的特点在于利息的计算方式。一般贷款都是以尚未偿还的贷款的金额来计算金利的，而这种贷款则是以借入金 额与账户中金额的差额来计算金利的。这对于资金比较充裕的人和打算提前返还贷款的人比较适合，因为它的效果等同于提前返还贷款。此外，有些银行，比如新生 银行和住友银行等，在贷款用的账户内的金额超过一定的数量后，便会自动为客户进行提前返还贷款的服务。

因为贷款的种类繁多，又各有优缺点，所以更需要在事前进行充分的调查，选出最适合自己家庭的贷款。如果是觉得因癌症长期入院的风险高于金利上升的风险，就应该选择附带医疗保障的贷款。相反，如果公司里有长期所得补偿保险制度的话，就可以不要疾病保障了。

金利上升如何理财

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