随著日本金利的上升，存款利息都增加了，这虽然是令人愉快的好消息，但不要忘记，住宅贷款的金利也会随之上升，这恐怕就不会让人高兴了吧。住宅贷款的金利上升，对那些正在返还贷款的人和准备买房子的人来说无疑就是当头一棒了，因为他们肯定要为此多付出一笔资金。那么如何才能尽量减少这笔支出呢？不妨一起听听专家的建议。

由于长期超低金利的原因，住宅贷款的金利一直很低，这似乎已经给人留下一种印象，认为住宅贷款的金利就应该是这样的。这种想法当然是不正确的，住宅贷款的金利一向也是随著市场金利的变动而变动的，而且还是非常敏感的。无论是短期贷款还是长期贷款，最优惠金利还是财投的金利都会受到市场金利和金融政策的影响，住宅贷款的金利当然也不例外。

从过去的数字可以看出，35年的长期住宅贷款的金利从05年下半年开始已经逐步上升了。很多人只是看到银行有时还在搞金利优惠的活动，就认为超低金利还会持续下去。专家指出，这种想法是绝对错误的，实际上，包括短期金利在内，住宅贷款的金利，今后是肯定会持续缓慢上升的。

金利上升以后，因为需要支付的利息增加了，所以需要偿还的贷款总额就增加了。举例来说，3年前很多银行都在搞金利优惠活动，Ａ先生便是在那种情况下向银行贷款买了房子。当时的优惠政策是，如果将每月的工资直接汇入那家银行，便可得到比通常的住宅贷款的金利还要低的优惠金利。这样Ａ先生得到了3年固定的１％的超低金利，向银行借了2500万日元，贷款期间为35年，每月只需要还贷款7万571日元。

现在3年过去了，优惠金利的政策不再适用了，又赶上了金利上升的时期，现在的金利升到了2.8％(各店头价格不同)，Ａ先生每月需要偿还的贷款额一下子就增加了2万多，达到9万1471日元。对于一个普通家庭而言，每月2万日元决不是一个可以忽略的小数目。平白无故要多出2万，实在是有些心痛。不仅如此，照现在这种金利上升趋势，3年后的金利还要上升1％，达到3.8％，需要偿还的贷款每月又要多出1万多日元，达到10万3375日元。

另一种情况，如Ｂ先生，他根据自己的收支情况，觉得自己每月有8万日元的偿还能力，要买房子的话，每月的偿还贷款额度不能超过这个限度。按照这种预算，即每月还贷款8万日元的话，Ｂ先生在35年的贷款期间，总的偿还额度可以达到3360万日元。可是Ｂ先生现在还没有足够的存款，他准备等有了200万日元的存款后就买房子。但是等Ｂ先生有了200万日元的存款时，如果贷款金利比现在高出1个百分点，那时他在35年的贷款期间，总的借贷偿还额度就只有2834万日元。若是高出2个百分点，就只有2415万日元了。高出３个百分点，只有2078万日元。高出4个百分点的话，只有1806万日元了。按照这种情况下去，Ｂ先生就是有了200万也还是不能卖房子了。

金利上升如何理财

住宅贷款篇