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华人买房需谨防误区
日期: 13年03月3期

 第一个误区:先后顺序

通常来说在要考虑买房子的时候,一般人是先想买,然后一顿看,然后看好的房子再做贷款计划,最后购入。真正的顺序应该是,想买→贷款计划→按照计划的资金标准看房→购大多数人没觉得顺序这件事情是个多大的事儿,其实这个顺序简单的说明了你对你的资金掌握以及理财的概念。

如果你走进一个房地产商,他还没怎么跟你谈就急著带你去看房子,你基本就该小心了,因为大多数人,都是看完了就想买,再加上不动产一忽悠基本你就该动心了,就买了超出本来的预算外好多的房子。后来发现你还贷吃力的时候,发现这房子采光不好的时候,发现它构造不好的时候,发现它不能重盖只能改造的时候,那就悔到肠子都青了也来不及了。

第二个误区:贷款

贷款的年限应该是在退休之前可以还清为最好。贷款的额度一般判定是年收的5倍左右。

贷款计划的每月还贷额度,应该是收入的20%左右,也就是说月入20万的话,每月还贷在4万左右是可以接受的。

在这之外要考虑的钱

消费税、印纸税、不动产取得税、事务手续费 (借入金额*2.1%算是目安吧,每个银行不一样)。

中介手续费(基本在3%+6万左右,再高就是骗你了)、保证金(现在基本都不用保证人,30万左右)、火灾保险料(基本都要求你一次性支付贷款期间的全额,地震保险要另交)。

买了之后要花的钱

固定资产税(按照你的房子大小,面积,地价,建筑时间的长短而不同)

都市计划税(每个地方不一样,要问清楚)

公寓的话,每个月的积立金、管理费(基本2万是要的)。

贷款人的团体信用生命保险料,是要每年交的,金额是你剩下贷款金额的0.3%

第三个误区:固定和变动

大家都知道固定金利和变动金利还有一种固定变动二合一型可以先还一段时间固定,再转换成变动。

固定又叫全期固定型,好处是从借来的那天开始,还钱的额度一直不变,对你将来的资金管理也比较有利。坏处是固定的金利比较高。银行要考虑到一旦将来的金利变高的时候,尤其是现在这样低金利的时候。变动的好处是可以多借,因为将来的金利是高是低,银行都不会有损失,所以这部分的钱可以多借一些。

最后是这个固定期间选择型,在固定期间结束之后,根据当时的金利状况可以选择继续固定,或是变成变动。这里要注意的是,比如说现在基本金利都在2左右,你选择固定期间20年,如果20年之后,金利比现在还低,那就要恭喜你,你可以继续选择低金利的固定或者变动。如果20年之后,上涨到6你再选择固定的话,就不是按照20年前的2来算,而是6来算。剩下15年你交的贷款基本可以再买一套了。

贷款的话基本分三种,民间贷款、公家的贷款和flat35民间贷款的要求(银行,信用金库等等)

20岁以上,70岁以下,同一单位勤务3年以上,全额还完的时候81岁以下当然还要有规定的生命信用保险。

融资额度50万到1亿,35年以内还清,金利可选。

公家贷款(日本住宅金融支援机构)  储蓄金501年以上,同一单位勤务3年以上,70岁未满,年收400万未满年间返还30%400万以上35%。融资额是储蓄金额的10倍。

flat35

条件70岁未满,同一单位勤务3年以上,年收400万未满年间返还30%400万以上35%

融资额100万以上,8000万以下,去年为止,可以全额贷款,今年开始只贷90%,据说明年开始80%。 (guitarmm

 

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