■ 本报记者 李春雁

　　3月6日星期四，一大早房地产中介公司株式会社TMセンチュリー公司的经营者之一、在日华人玉城理惠女士就出门了。今天是她与她的客户倪秉兴先生和银行约好确定向银行借款利息的日子。

　　（一）

　　9点整，是三菱东京UFJ银行开门办公的时间，也是理惠与倪秉兴先生相约到银行的时间，理惠在9点准时赶到了町田车站的三菱东京UFJ银行门前，看到了在这里等候的倪先生。两人在银行开门后就直接上了三楼，与在那里等候的银行工作人员一起走进了会客室。一番问候和自我介绍之后，银行工作人员开始详细地向倪秉兴先生介绍银行的住宅贷款利息情况。银行职员介绍，从4月起银行的住宅贷款利息将有所调整。3月的情况是银行的住宅贷款利息为2.875%，倪先生是持永住签证的在日外国人，享有与日本国民同样的住宅贷款优惠利率，银行实施优惠减息服务，减息1.4%。在办理住宅贷款时，倪先生加入了团体费用生命保险。在保险费用方面有两种交费方法，一种是一次交纳80万日元，一种是不交费用，在每月还贷款时，长息0.2%。倪先生选择了长息的做法，这样倪先生的贷款利息为1.675%，这是在变动利息的情况下。变动利息，就是利息由银行每半年调节一次，利息情况按当时的市场情况，随行就市相应变动。还有固定利息的还款方法，就是在一定时间内固定利息，有1年固定、3年固定、5年固定、10年固定、20年固定等。一般来说，在经济增长快的时期，银行的贷款利息也会相应加大，而在经济停滞或萧条时期，贷款利息则会下降。最后，倪先生觉得日本目前的经济形势并不看好，变动利息相对便宜，选择变动息又随时有权利改变还款方式，在适当的时候再换成固定利息也可以，于是选择了变动利息。

　　虽然对于银行工作人员和房产中介公司的玉城理惠女士来说，这些工作早已轻车熟路，但对于倪秉兴先生来说，却是第一次，而且是关系到今后还款的事。不同的选择可能就会增加或减少几十万日元或上百万日元的还款，因而三方都非常慎重，办各种利息的利弊都详尽地向倪先生说明。这样说明完毕，倪先生定下还款利息，已是10点多了，接下来，倪先生与银行签署了“消费者儘乕儞契约书”和“抵当权设定登记原因证明情报”、“优遇金利偵偮偄偰偂蹶╉ビ驜“住宅儘乕儞（双向金利选择型）偂蹂鱍选择儖乕儖偵偐偐傢偂酢鮺说明书”、“保证料支暐偄偵娭偡傞塐认书”等相关文件。最后三方再次确认所签合同无误，同时约定于3月31日，三方再到银行结算，签订正式借款合同，并交给倪秉兴所买房子的钥匙。办完事，已近11点半，玉城理惠与倪秉兴心情愉快地走出了银行的大门。

　　（二）

　　在中午吃饭时，倪秉兴介绍，他来日本已有10年，一直在一家点心加工厂工作，去年拿到永住签证。之前他的亲属和朋友多人经房地产中介公司TM僙儞僠儏儕乕的中介服务，买到了满意的房子，拿到永住之后，倪秉兴也在去年年底与玉城理惠女士取得联系，委托介绍要买一所中古楼房。很快，TM僙儞僠儏儕乕公司按他的要求条件给他提供了很多房产信息，他从中选了3个房子前去看房，最后看中了川口的一处房子。房子定下来后，TM僙儞僠儏儕乕公司马上为他向银行申请住宅贷款预审。今年1月10日，银行通知下来，倪先生的贷款预审得到批准，于是玉城理惠马上通知倪先生本人，倪先生也确定了买房的事。TM僙儞僠儏儕乕公司开始与买主讲价，经过买卖双方和双方中介的讨价还价，最后确定了价格，2月底定下了房子，并由中介公司拿著相关证件正式到银行办理贷款手续。据悉，由于倪先生41岁年轻，工作稳定，又有永住签证，得到了银行100%的贷款，买房贷款2000万日元，装修贷款350万日元，共2350万日元，分35年还清。于是有了今天的确认贷款利息和31日的签订正式借款合同，同时拿到房子钥匙。

　　倪先生介绍，买房比租房合算，就像他一家，以前租一个两室的房子，房租每月要交8.7万日元，现在买了房子，是3LDK的，比以前又宽敞又漂亮，每月还贷款只有7.3万日元。当然要买房子。找到TM僙儞僠儏儕乕公司，是因为亲戚的介绍。倪先生说，他来日本10年多，但一直在工厂工作，厂里多是中国人，平时很少有机会说日语，因而日语不是很好，到只有日本人的中介公司，买房子这么大的事，沟通不好心里很没底，而TM僙儞僠儏儕乕公司里的玉城理惠女士是中国人，沟通起来非常方便。听亲戚介绍公司社长玉城克俊是大学法律系毕业，具有宅地建物主任者和房地产评估师资格，在日本大房地产公司工作多年，具有丰富的不动产工作经验，对房屋的调查非常内行，对房产、地产的誊本非常精通。多年来他的公司为在日华人办理了大量的房地产中介业务，件件成功，没发生过一件纠纷，银行信誉良好，因而自己找到TM僙儞僠儏儕乕公司来买房。在接触过程中，看到TM僙儞僠儏儕乕公司办事认真，效率高，热情又实在，感到自己真是找对了公司，也买到了满意的房子。

　　（三）

　　玉城理惠介绍，现在华人买房的非常多，他们公司有一半的客户是华人。提起华人买房的特点，玉城女士介绍，其一，华人买房支付的头金多。一般日本人买房头金平均在100万左右，而华人买房头金平均300-500万日元，甚至有50%的华人买房家庭，头金支付在1000万日元以上。但这里也存在一个误区，即很多华人家庭认为借太多的款，还的利息高，不愿借钱。其实付头金太多不一定是好事。首先付太多头金，政府的有关机构会来仔细检查，这笔钱是从何而来，以前有没有偷漏税等问题，很麻烦。同时日本的住宅贷款是一种国家福利，利息低。一般用于股票、债券等投资所得都会高于这一利息。还有买房贷款可以享受8年所得税减免，因而头金多在经济上不一定划算。其二大多数华人家庭由于是初代移民，买房时投资概念强，多注重房产的保值，如20年后自己回国，房子传给孩子对孩子会不会有价值，如自己不住，出租或出卖会不会容易出手等，这也是初代移民精打细算的长处。其三，很多华人是赶在圆梦前买房。如很多在日本大企业就职的华人准备辞职自己开公司创办自己的产业，而自己办公司的头几年很难贷到住宅款，因而在辞职前先买房。这也是华人买房的精明之处，值得欲买房者借鉴。最后华人买房的特色还有一个新的趋势，即很多没有办永住或加入日本籍的华人也开始买房。如有的华人在办永住前买房以增加办理永住时的硬件条件，更容易取得永住权。

　　买房看房时华人也有自己的特色，就是亲朋好友都来帮忙参谋，她在带华人看房时，最多时有七、八个亲朋一起来看房，大家七嘴八舌，发表自己的意见，为买主出主意。这在日本人买房时是很难想像的。日本人买房时，一般只有夫妇俩人来看，亲友不会出面，更不会发表一点意见，因为他们认为买房是买主个人的私事，其他人不要发表意见，以免影响买主的决定，自己落埋怨。

　　（四）

　　吃过中饭，理惠又启程了，今天下午她要和社长一起赶到西川口领一位华人客户看房，然后到川口为一位要卖房的华人客户看房，并评估价格。

　　下午2点，看房的客人陈国钦与玉城理惠他们在西川口车站会合，来到距车站七、八分钟远的一处楼房前。据介绍，这是日本的名牌住宅——狮子牌楼房，是一幢6层的楼房，平成12年建成，他们要看的是在6层上的一个3LDK户型，65平米左右，要价2790万日元。此前陈国钦的父亲和弟弟已来看过，对此很满意，今天原定陈国钦和母亲一起来看，因母亲有事，陈国钦一个人过来了。由于原房主已搬走，房间尚未打扫，但仍看得出房间布局合理，采光很好，陈国钦很满意。

　　看完房子，陈国钦说他要走著回车站，以便看看去车站的路途和时间等，顺便看一下房子周围的环境，于是玉城理惠他们与陈国钦告别，开车去了川口。下午3点半左右，玉城理惠他们在川口车站附近找到了要评估的房子，这是一幢2层的带店铺住宅，一层为烧烤鸡肉的烤肉店，二层为住宅。据悉，房主此前已找过一家房产中介公司卖房，但两个多月过去了，一直没有回音。听说TM僙儞僠儏儕乕公司内有中国人，可以说中国话，公司信誉也好，就打电话找到理惠，因玉城克俊社长具有房地产评估师资格，今天正好赶来看房评估。看过房子和相关的文件证件后，玉城克俊为房子定价3280万日元，并接受委托为其代理卖房。

　　下午4点多，结束了在川口的工作，玉城社长和理惠启程赶往町田本社，忙碌的一天还在继续。（株式会社TM僙儞僠儏儕乕电话：中国人担当：090-4846-8809 网页：www.tmc21.com）